专家教你辨别:非法经营、传销、圈钱、诈骗、非法吸资

      导语：在互联网金融犯罪领域，涉及集资诈骗，非法吸收公众存款，非法经营，组织、领导传销活动等多个罪名。在司法实践过程中，很多案件的罪名认定上，是存有一定争议的。不同的罪名认定决定了不一样的刑责追究。本文从互联网金融犯罪4大罪名，来分析它们各自的区别和认定问题。

      作者：王科栋律师，北京合弘威宇律所事务所刑民交叉部主办律师，专注于职务犯罪、企业家经济、金融犯罪、涉黑犯罪辩护。与辩护团队办理了多起重大职务犯罪（厅级）、重大金融经济犯罪（涉案百亿）和企业家经济纠纷系列案件。

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      一、“集资诈骗罪”与“非法吸收公众存款罪”的区别及认定

刑法第一百九十二条 集资诈骗罪以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

刑法第一百七十六条 非法吸收公众存款罪非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

这两个罪名在犯罪手段和危害后果上，都有相似之处。同样是收敛资金，面向社会公众，造成的社会危害极大。

最大的区别点就在于，行为人主观上是否具有“非法占有”的目的，客观上是否使用“诈骗手段”。

在实际的司法实践中，关于这一点的认定和区分，是争议存在的最大之处。

几种情形：

比如说，款项归还问题上，无法归还是否就是集资诈骗？再比如说，嫌疑人主观上供述无非法占有目的，是否就不是集资诈骗？很多案件经办过程中，罪名转化的界点是什么？这里既不能唯结果论，也不能违背主客观相统一的原则，对于非法占有和诈骗性质的认定上，还是要结合所有的证据事实，来进行区分和认定。

      二、“集资诈骗罪”与“组织、领导传销活动罪”的区别与认定

刑法第二百二十四条之一 组织、领导传销活动罪组织、领导以推销商品、提供服务等经营活动为名，要求参加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获得加入资格，并按照一定顺序组成层级，直接或者间接以发展人员的数量作为计酬或者返利依据，引诱、胁迫参加者继续发展他人参加，骗取财物，扰乱经济社会秩序的传销活动的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；情节严重的，处五年以上有期徒刑，并处罚金。

根据有关法律规定，结合司法实践，这两个罪名在共性特征上，主要是以下三点：

一是两者在形式上通常都以购买商品、投资等为名；二是两者在犯罪手段上都具有欺骗性，表现为利诱性：利诱他人；三是两者在组织架构上都具有层级制。那么二者的区别主要有哪些呢？主要有以4点：

首先，投资的性质不同。

非法集资类犯罪中，投资行为通常意义上，是投资人（债权人）通过资金投取获取回报。投资人不是组织成员本身。而传销类犯罪中，参与者往往被要求投资后成为组织成员者。再者，投资数额不同。

非法集资犯罪中，投资数额上往往没有具体要求，通常会被要求越多越好。而传销类犯罪中，根据产品和服务，通常会将投资额分设不同的层级，不同层级对应不同的金额。第三，计酬返利依据不同。

非法集资类犯罪中，回报通常依据投资款项的数额大小来界定。而传销类犯罪中，通常根据直接或间接发展人员数量（的多少）作为计酬和返利依据。最后，人身自由控制程度不同。

非法集资类犯罪中，对人身自由一般没有限制。而传销类犯罪中，对参与人的人身自由通常有一定的控制性。

刑法第二百二十五条 非法经营罪违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产： （一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的； （二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

同样先来说二者的共性特征：

一是均未经国家有关主管机关批准，擅自从事“经营”活动；二是在表现形式上具有一定相似性。（通常以投资股票、证券，炒汇、原油等名义）与此同时，二者在区别上不同点，还是相对比较明确的，表现有三：

1、首先是投资性质上：

非法集资类犯罪，通常投资只是一个虚假噱头，实际是为了收揽资金。而非法经营犯罪中，虽经营行为违法，但投资行为是真实存在的。2、再者是款项去处上：

非法集资类犯罪，款项多数去向不明，可能被用于支付前期的返利承诺，或者被非法占有后用于个人挥霍。而非法经营犯罪中，款项多被用于经营活动。3、最后是返利回报上：

非法集资类犯罪，按照（虚假承诺或者制定的）固定比例进行返利，没有实际的经营依据（根据经营利润的情况来制定返利标准）。而非法经营犯罪中，通常会根据公司的实际经营情况（获利情况）来制定给予投资回报。

 

四、总结

简单归纳：不同的罪名，对应不同的刑事责任。以上列举了各自一些不同的区分特点。但是具体的认定上，还是要根据实际的案情和证据情况来进行区别。

同时，在以上四种罪名的罪责认定上，因为近年来互联网金融领域，出现的越来越多的新模式、新形式，因此司法实践中，通常存有更大的疑难。

但是，以往通常来说，只要是造成了危害后果的，造成了社会损失和人民财产损失的方才追究刑责。目前来看尽管现在花样增多后辨别难度加大，但是整体上惩治力度也是在不断加大的。

      专栏作者：合弘威宇刑民交叉部辩护团队 王科栋律师