正规平台操作,私自加套流程,利用贷款诈骗

2019年1月10日，专案组在广州市白云区、梅州市丰顺县和大埔县三地同步开展收网行动，抓获包括该团伙头目徐某鉴，主要成员徐某生、蒋某良、郭某等在内的犯罪嫌疑人15名。

据了解，该案是首起公安部刑侦局通过数据研判发现线索，部署地方公安机关落地侦查，成功破获的“套路贷”案件。

2018年12月，白云分局接到公安部线索，白云区有一个涉嫌实施“套路贷”违法犯罪活动的团伙，收到线索的第一时间，白云分局立即成立多警种合成作战专案组，全力展开侦查工作。

经过20多天的细致工作，专案组迅速全面掌握该团伙的组织架构、人员信息、作案手法和犯罪证据。

诈骗套路解析，利用正规平台伪造流水

“该犯罪团伙主要有两种运作方式，2017年团伙运作初期，使用正规借贷平台，通过虚增流水的方式进行诈骗，2018年开始自主开发非法借贷平台牟利，但诈骗套路基本接近，就是靠虚构各类费用进行诈骗。”专案组民警介绍，刘先生所遭遇的“套路”是第一种：以正规的借贷平台——借贷宝为放款工具，在借贷宝平台制作样式正规的借条，通过平台放款、线下返还的方式伪造虚假银行流水。

据刘先生介绍，他在2018年10月突然接到陌生来电，对方声称他可以获得免审核借款额度，因资金周转出问题，刘先生加了对方微信，提交个人相关信息，顺利获得3000元额度，随后这名自称“徐先生”的人再次提出要求，让刘先生先转200元给他，作为“诚意金”，刘先生实际到手2800元，刘先生三天内就还清了借款，对方也如约取消了借条。

随后，“徐先生”又发微信问刘先生还要不要借钱，刘先生表示还想借3000元，7天才能还。“徐先生”说这次要通过借贷宝平台进行放款，他要先收取600元的服务费（即砍头息），借款周期为7天，他会在借贷宝平台上放两次款，第一笔是600元，刘先生收到后需将这600元通过微信转账给他们，然后他在借贷宝平台上再放款2400元。这样，在借贷宝平台上就实际上产生了两个电子借条，分别是600元和2400元的电子借条。到了第七天，刘先生收到了对方的催还信息，接着是另一名男子打电话进行催收，刘先生暂时不能还款，商议是否可以分期，对方表示不行，要么还款，要么交付5天600元的“续期费”，否则“就让你家人还钱”。迫于恐惧和压力，刘先生只能不断按照要求缴纳“续期费”，到今年1月13日刘先生还清了所有欠款，他一共续期15次，仅“续期费”一项就高达9000元，合计还款额度更是高达12323.95元。

而且，嫌疑人会故意设置要么一次还全款，要么支付高额续期费、逾期费的苛刻条件，将被害人不断“逼入”套路。当借款人无力偿还时，嫌疑人通过“呼死你”软件对借款人及其亲朋好友进行电话轰炸，并通过手机短信、微信向借款人及其亲朋好友进行威胁、恐吓、辱骂，从而达到非法获利的目的。

“非接触式”放贷、催收

本案另外一个特点是“非接触式”。该团伙一切交易行为均通过各类借贷APP进行，即便是后期追讨债务，也是通过电话骚扰、曝光个人信息等手段，嫌疑人与受害人之间不存在实际性接触，这给警方取证、调查造成了相当大的难度。

今年2月15日，广州市白云区人民检察院已对徐某鉴等7名嫌疑人以涉嫌诈骗罪作出批准逮捕决定。目前，警方通过犯罪财富调查机制，已冻结有关嫌疑人账户资金103万元，

据办案民警介绍，嫌疑人事先不会告知受害人会收取续期费等各种费用，到了还款日，开始要求受害人支付高额的续期费、逾期费等虚构费用，从而不断虚增被害人债务，隐瞒实际借贷的超高利率和被害人实际应偿还本金的数额，让被害人误以为续期费等费用是其应支付的借款利息，从而因借贷关系不断被骗取钱物。具体涉案金额还在进一步审核中。犯罪嫌疑人将受到法律制裁。