金融安全底线不容触碰 非法集资与贷款将遇重点打击

金融安全已经上升到国家战略层面,不止政府管理者与金融从业者需要有底线思维,互联网金融、消费贷、虚拟币等创新金融力量同样要坚守底线,而通过金融创新业务进行诈骗的行为,会加大金融风险和不稳定因素,成为金融领域毒瘤。当前,从监管部门、公安机关到第三方公益力量,都在加大对金融安全类诈骗的打击和惩治力度。

　　金融安全类诈骗已经“小成气候”

　　2017年,腾讯守护者计划协助公安机关打掉“善心汇”特大金融传销组织,据了解,该组织犯罪团伙头目及其骨干成员超过600人,会员超过500万人,影响范围极广。

　　中国反传销联盟会长凌云在接受媒体采访时表示,“善心汇”事件,只是中国金融传销泛滥成灾、形势严峻的一个缩影。“我们每天接到的传销投诉或需要我们介入处理的传销中,70%到80%都是金融传销。”

　　近日守护者计划发布的《反电信网络诈骗大数据报告》显示,2018年第一季度,诈骗电话拨打次数同比下降77.9%,收到诈骗短信人数同比下降75.3%,电信网络诈骗涉案金额同比下降28.3%。

　　电信网络诈骗“三降”的同时,金融安全类相关诈骗仍不容忽视。在诈骗短信类型中,最大类型依然是非法贷款,占比高达61.5%。相比2017年第一季度占比的42.3%,增加了19.2个百分点。非法贷款中既包含以贷款为由头的诈骗,也包含不合规的民间贷、校园贷、现金贷等,破坏金融稳定性。

　　《报告》中另一组数据显示,2018年第一季度,电信网络诈骗案件数量19.1万件。网络诈骗占比从66.9%进一步提升至73.2%,其中网上购物诈骗案件数量占比49%,将近一半;以非法募集资金进行诈骗的网上商业投资占比超过10%,排名第三。

　　以金融传销、非法集资及贷款、非法虚拟币为代表的金融安全类诈骗,已经形成一定气候,对广大公众造成威胁和危害。

　　从集资到放贷的诈骗,为何愈加猖狂?

　　大概在2012年前后,金融传销诈骗开始兴起,逐步发展到游戏理财、内部虚拟股票、虚拟货币等,随着新技术的变化与时俱进,但实质上都是把借助于互联网技术,把非法集资与传销结合起来,构建一个新的庞氏骗局模式。

　　之所以愈加疯狂,根本原因在于技术加持让犯罪成本越来越低,比如花几千元或几万元就可以做一个网站吸引人员及资金加入,加上无需传销实物,不用把人集中到异地,不用培训,参与者更不用去费力解释及推销说服,只需要在微信圈或网上不断晒豪车、豪宅、珠宝及奢侈消费图炫富,晒自己的“投资”回报及进出账截图,并不断加人聊天明暗推广等,就能发展下线。低成本、快回报,让很多想不劳而获的民众被“吸引”进来。

　　同时,金融传销具有较强的隐蔽性,不易被公安机关查获,“受害者”不到出现问题不会主动举报,出现问题时候往往已经来不及。尤其是“互联网金融”、“双创”、“区块链”、“PE股权”等概念融合在一起,更具有迷惑性。比如,投资5000元购买“五行币”,一年后就能赚400万收益,买的人越多,收益就会越多,这让很多“贪婪的受害者”欲罢不能。

　　打击金融类违法行为,或成守护者计划2018年重要工作

　　对金融类违法行为的打击,公安机关、金融机构等已经形成统一战线,全力出击。此时,还需要类似守护者计划一样的互联网力量介入,一方面以技术协助打击,另一方面通过互联网传播对不法分子形成威慑。

　　有媒体报道,打击金融安全类诈骗、打击网络黑产威胁源以及区域诈骗治理,将为守护者计划2018年重点工作,作为2017年针对金融传销、投资返利诈骗重拳出击后的延续,可能性很大。

　　从日前发布的《报告》显示,守护者计划一方面加大了对非法贷款、网络投资等诈骗类型的关注,另一方面加大对风险WiFi、钓鱼网站的监测力度,可以看出一场全面性的反诈骗即将开始。而从近两年来的整体战绩以及在仿冒公检法类型诈骗上的成效来看,或将给金融安全类诈骗分子沉重一击。