温州企业民间借贷，进行传销式的非法融资

　　胡福林出逃是此次“温州高利贷”影响较大的一个，但是相比整个温州民间借贷来说，胡福林只是一个缩影。然而，此类事件并不仅仅局限在温州，继温州民间高利贷断裂相继崩盘后，河南、鄂尔多斯、陕西、福建等全国多个地方也出现了类似的情况。这类危机的发生有一个共同的特点：参与人数众多，都承诺返还比银行利息高出许多的高额回报，看似风平浪静的借贷下，只要其中一环断裂就会延伸蔓延到整个利益链条。传销，在中国大地一个令人生畏且厌恶的词语，与此次全国性爆发的民间借贷危机又有什么关联呢？众所周知，传销是靠着倒金字塔结构，发展下线的收取入门费的模式营利，真正受益的只有金字塔的顶端，当没有下线可以发展的时候，整个利益链条将崩盘，资金也大多流向了金字塔的顶端，那些庞大的子子孙孙下线，成了整个链条的牺牲品。资本的固有属性就是逐利。中国人民银行温州市支行的温州中心支行2011 年7 月份发布的温州民间借贷市场报告显示，今年上半年温州民间借贷总额已经升至1100 亿元，较去年同期增加了300 亿元。炒房首次被民间借贷超越。今年的第二季度，温州民间借贷首次超越了房地产的投资，成为温州人的投资首选。据温州中小企业促进会会长周德文分析说，温州厂房客套现资金极有可能会释放到民间的借贷领域，他保守地估计至少有220 亿的热钱会从温州楼市撤离，并可能转战民间的信贷市场。是什么驱使以炒房著称的温州将大量热钱投向民间借贷呢？显然是利益。马克思曾说过：“一旦有适当的利润，资本就胆大起来。如果有百分之十的利润，它就保证被到处使用；有百分之二十的利润，它就活跃起来；有百分之五十的利润，它就铤而走险；为了百分之一百的利润，它就敢践踏一切人间法律；有百分之三百的利润，它就敢犯任何罪行，甚至冒绞首的危险。”根据媒体报道，2008 年温州民间借贷向公众吸储的平均月息为8 厘，2009 年涨到1.5 分，2010 年上涨至3分（年息36%），逐年翻番。这也就不难解释，为什么温州的热钱会转变的如此之快。只是它们没有意识到这其中的危险，和许多幻想着一夜暴富传销的痴迷者一样“一窝蜂”式地投入了捞金大潮，当资金的某一环出现断裂的时候，人们开始人人自危了，这也是此次危机能够给温州带来如此大震动的原因。温州民间借贷的放贷人层次复杂。高额的回报使得境外资本、公务员、银行工作人员、甚至是一些国企都参与进来。有的民间放贷资本中带有大量的银行资金，这些资金通过隐蔽的方法流入民间放贷领域，成为整个民间放贷领域的重要一环。据记者了解，温州的民间借贷范围，有89% 的家庭或个人、59.67% 的企业参与。其中，用于一般生产经营的仅占35%，用于房地产的占20%，停留在民间借贷市场上的资金规模高达40%，这也印证了温州民间借贷的疯狂和影响范围的广泛。2010 年以来国家为了抑制通货膨胀收紧银根，很多中小企业融资困难，银行贷款手续繁琐，切不重复贷款，不能为企业的正常运转提供帮助，这就给民间借贷资本提供了生存的空间，伊始民间借贷资本也确实为中小企业的发展带来很大的帮助。但到了2011 年以后，全国各地不同程度的出现了“老高”（职业放贷人）和企业老板出逃的现象，到此次温州大面积的爆发，这中间出现了什么样的情况，曾经为中小企业带来帮助的民间借贷资本为什么看起来如此弱不禁风？为了“炒钱”而“炒钱”，这就是典型的资本金融传销模式。在国家银根收紧和房地产调控的影响下，这些热钱就转而攻向了利润更大的民间借贷领域，目的也从一开始的为了帮助解决中小企业度过困难和适当的逐利，转变为了单纯而又贪婪的逐利。资本的运转模式也开始向传销转变。金字塔顶层承诺下线数倍于银行的高额回报，下线又开始口口相传以亲戚朋友为纽带发展下线，抽取利息的差额，当实体中小企业承受不了高额的利息，或者某一环节出现断裂，“多米诺”骨牌倒下，整个金字塔崩盘。这里面涉及一个担保公司和担保人的问题，民间借贷制度不完善，都是靠着信誉维系，这就难免不牢固，而且很多担保人和企业都是互相担保。更甚者，有的“老高”就是担保公司的老板，往往以这样一种流俗形式，给下线一个心理保障。

        2011 年9 月20 日，这原本平静的一天，因为浙江信泰集团有限公司董事长胡福林的出逃引发了温州的金融海啸。胡福林被称为此次温州“高利贷失踪案”的转折点。从他9 月20 日出走到10 月9 日回国，这期间温州经历了血与火的洗礼。接二连三的老板跑路或失踪，很多职业放贷者被警方控制，一位民间借贷者和一家鞋业公司老总跳楼身亡……发达的温州民间信贷一时间陷入了巨大的恐慌。坊间传说胡福林欠款高达20 多亿元：其中民间高利贷12 亿元，月息高达2000 多万元；银行贷款8 亿元，月息500 多万元。10 月3 至4 日，温家宝总理南下考察温州，对温州金融市场稳定作出了重要批示，提高对小企业不良贷款比率的容忍度，防范金融风险，加强对民间借贷的监管，引导其阳光化、规范化发展，发挥其积极作用，给温州各界注入了一剂强心剂。

         以河南安阳子轩房地产公司为例，该公司为了融资，由锦业投资管理有限公司提供担保对外签订借款合同，而这两家公司都同属于一个老板。在利益的驱使下，一些本来受助的中小企业最后也变成了放贷者。这些企业从银行或者民间高利贷所取得的资本，并没有用于企业的发展，而是转而投向利益更大的房地产和民间借贷领域赚取利益差额，这样，企业不再以实体为主业，和众多下线一样，被捆绑在一条恶性循环的资金链条上。
         温州被誉为全国金融和楼市的风向标，对于金融动向最为敏感，对全国的影响也最大。国务院专门为此制定出台了9 项措施，为此次危机救火，加大对中小企业在信贷、税收等方面的支持力度，遏制民间借贷高利贷化倾向，依法打击非法集资、金融传销等违法活动。

　　冰冻三尺，非一日之寒。规范民间借贷资本的良性发展成了当地政府的重要课题，而不是散养式的任其发展，成为无限制逐利的工具。

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